Vous êtes nouveau en Allemagne et vous avez besoin d'ouvrir un compte bancaire ? Que vous soyez un expatrié, un étudiant international ou une arrivée fraîche, ce guide vous expliquera tout ce que vous devez savoir pour commencer. 

1. Aperçu des banques allemandes 

L'Allemagne dispose d'un système bancaire bien établi avec un mélange de banques traditionnelles et numériques s'adressant aux expatriés. Voici quelques-unes des options les plus populaires :

1. Deutsche Bank (Traditionnelle, Allemande)

Une des plus grandes banques d'Allemagne, Deutsche Bank offre une gamme complète de services financiers, y compris des comptes adaptés aux expatriés. Ils fournissent un support en anglais, des virements internationaux et des services bancaires premium.

2. Commerzbank (Traditionnelle, Allemande)

Un choix fiable avec des agences partout dans le pays, Commerzbank propose des services bancaires en anglais, des comptes de base gratuits et des fonctionnalités adaptées aux expatriés comme des transactions en plusieurs devises.

3. N26 (Numérique, Allemande)

Une banque populaire uniquement sur mobile avec une application conviviale, N26 est idéale pour les expatriés cherchant une configuration rapide et des comptes de base gratuits. Elle propose des virements internationaux via Wise et n’a pas de frais de transaction à l'étranger pour les achats en ligne.

4. DKB (Deutsche Kreditbank) (Hybride Traditionnelle/Numérique, Allemande)

Une excellente option pour ceux qui désirent un mélange de services bancaires traditionnels et en ligne. DKB propose des comptes gratuits avec une carte de débit Visa et des frais bas pour les retraits en espèces dans le monde entier.

5. Revolut (Numérique, Internationale)

Bien que ce ne soit pas une banque allemande, Revolut est largement utilisé en Allemagne par les expatriés pour ses comptes en plusieurs devises. Elle offre des taux de change compétitifs et des virements internationaux à faible coût.

6. Wise (anciennement TransferWise) (Numérique, Internationale)

Une autre solution bancaire internationale, Wise propose un compte multi-devises qui vous permet de conserver et d'échanger de l'argent dans diverses devises avec des frais peu élevés.

Pour les expatriés, le meilleur choix dépend de facteurs tels que le besoin d'une agence physique, des retraits d'ATM gratuits ou des transactions internationales sans encombre. Les banques traditionnelles nécessitent plus de paperasse, tandis que les banques numériques offrent une configuration plus rapide et plus flexible.

2. Exigences pour ouvrir un compte bancaire 

Pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne, vous aurez besoin des documents suivants :

• Preuve d'identité : Un document comme votre passeport ou votre carte d'identité nationale est requis pour vérifier votre identité. 

• Preuve d'adresse : Cela fait référence à votre certificat d'enregistrement officiel, tel que le Meldebescheinigung, que vous recevez après avoir enregistré votre adresse en Allemagne. 

• Preuve de revenu (optionnelle) : Certaines banques peuvent demander une preuve de revenu, en particulier si vous ouvrez un compte avec une ligne de crédit. 

• Visa ou titre de séjour : Les résidents non-UE sont souvent tenus de présenter leur visa ou leur titre de séjour pour satisfaire aux exigences légales.

Une fois que vous avez ces documents en main, visitez l'agence de votre banque préférée ou commencez le processus en ligne si vous choisissez une banque en ligne. 

3. Transfert de devises non-euro vers votre nouveau compte bancaire 

Si vous devez transférer de l'argent vers votre compte allemand dans une devise étrangère, suivez ces étapes pour un processus fluide :

1. Vérifiez les taux de change : Utilisez des outils comme XE ou vérifiez les taux fournis par votre banque pour vous assurer d'obtenir une bonne affaire. 

2. Choisissez une méthode de transfert : Les banques, les services de transfert en ligne tels que Wise ou Paypal, et des applications comme Revolut ou CurrencyFair offrent des moyens faciles d'envoyer de l'argent à l'international. 

3. Fournissez les détails bancaires : Partagez l'IBAN (Numéro de Compte Bancaire International) et le code BIC/SWIFT de votre banque allemande avec l'expéditeur ou saisissez-les dans le service de transfert que vous utilisez. 

4. Comprenez les frais de transfert : Certaines banques peuvent facturer des frais pour la conversion de devises ou les transactions internationales. Comparez les options pour minimiser les coûts. 

Les banques en ligne comme N26 s'associent souvent à des plateformes telles que Wise pour offrir des transferts à faible coût directement dans leur application bancaire mobile. 

4. Services supplémentaires à considérer 

Ouvrir un compte bancaire en Allemagne peut comporter des avantages et des services supplémentaires selon votre fournisseur. Voici quelques éléments à surveiller :

• Options de crédit : Vérifiez si la banque offre des découverts, des cartes de crédit ou des prêts personnels. 

• Comptes d'épargne : Envisagez de créer un compte séparé pour l'épargne afin de profiter de meilleurs taux d'intérêt. 

• Paquets d'assurance : Certaines banques proposent des options d'assurance, telles que l'assurance voyage ou la responsabilité civile, regroupées avec votre compte. 

• Caractéristiques favorables aux internationaux : Si vous manipulez fréquemment des devises étrangères, recherchez des comptes avec des transferts internationaux gratuits ou des options multi-devises. 

Réflexions finales 

Ouvrir un compte bancaire est une étape essentielle pour s'installer en Allemagne. En comprenant vos options et en préparant les bons documents, le processus peut être effectué rapidement et efficacement. 

Bienvenue en Allemagne et bonne banque !