Resumen: Las 3 mejores bancos digitales para expatriados en Europa
bunq: Mejor en general para expatriados y residentes móviles en Europa. Flexible y rico en características
N26: Fuerte para configuraciones de residencia estables, buena interfaz de usuario, pero menos amigable para quienes se mueven con frecuencia.
Wise: Excelente para transferencias, pero no es una solución bancaria adecuada.
Bancos tradicionales vs neo bancos: lo que los expatriados necesitan saber
Imagina llegar a un nuevo país europeo, listo para establecerte, solo para descubrir que abrir una cuenta bancaria puede ser más complicado de lo esperado. Los bancos tradicionales a menudo tienen procesos que atienden principalmente a los residentes locales. Si bien son útiles para los residentes, puede ser un obstáculo para los recién llegados. El proceso de apertura de cuenta generalmente implica cumplir con criterios de elegibilidad estrictos, presentar varios documentos como una dirección local, facturas de servicios públicos o cartas oficiales que aún no has recibido, y esperar la aprobación de la cuenta. El proceso puede llevar tiempo, requiriendo papeleo y visitas a una sucursal. Todo lo cual puede sentirse abrumador cuando estás adaptándote a una nueva vida.
Si bien los bancos tradicionales brindan servicios confiables, su estructura y requisitos pueden no siempre alinearse con las necesidades de los expatriados. Esto es especialmente cierto si a menudo priorizas la velocidad y la accesibilidad. Ahí es donde entran los neo bancos. Ofrecen una solución más flexible y amigable. Exploremos por qué encontrar el banco adecuado como expatriado puede hacer toda la diferencia.
Por qué elegir el banco adecuado es importante para los expatriados
Si te mudas a menudo a través de las fronteras por trabajo, estudio o como nómada digital, sabes lo desafiante que puede ser gestionar tus finanzas. Lo último que deseas es abrir y cerrar una nueva cuenta bancaria cada vez que te mudas. Gestionar tu cuenta bancaria en un país extranjero puede presentar desafíos adicionales, como acceso limitado a servicios o restricciones inesperadas. Lo que necesitas es una solución que te acompañe sin importar a dónde te lleve el siguiente capítulo de tu viaje. Algo estable, flexible y sin fronteras. Idealmente, deseas un banco que no le importe si estás tomando un café en París hoy y explorando las calles de Praga mañana. Tu dinero debería moverse tan libremente como tú.
Esto significa que elegir el banco adecuado es de gran importancia. Una mala elección puede significar interminables dolores de cabeza y tal vez incluso tarifas internacionales más altas que afectarán tus ahorros. Las transferencias también pueden tardar días en procesarse. Por otro lado, la solución bancaria adecuada ofrece libertad financiera desde el primer día. Bajas tarifas, acceso instantáneo a transferencias y accesibilidad global. Todo para permitirte concentrarte en lo que es importante para ti.
Por suerte, puedes evitar estos problemas engorrosos y cosechar los beneficios al registrarte en un banco antes de llegar a tu nuevo país de residencia.
Por qué los neo bancos son la elección inteligente para los expatriados de la UE
Los "neo bancos" digitales tienen cambiado el juego para la banca internacional. Construidos con usuarios globales en mente. Estos bancos generalmente ofrecen aplicaciones móviles de primera, soporte multilenguaje y configuraciones de cuentas instantáneas. La configuración a menudo puede hacerse sin requerir comprobante de dirección o incluso identificaciones fiscales por adelantado. Se te dará la capacidad de proporcionar esos documentos hasta tres meses después de instalarte.
Y estos neo-bancos vienen con algunos pros:
Conveniencia y fácil acceso
No necesitas visitar una sucursal, nunca
Bajas o ninguna tarifa de cambio extranjero
Generalmente transferencias internacionales más rápidas
Interfaces amigables en inglés y soporte 24/7
Opciones de cuenta en múltiples monedas
Hay más beneficios, pero no todos los neo bancos son iguales. Algunos, como Wise y Revolut, son excelentes para tareas específicas como transferencias internacionales baratas. Pero fallan como tu banco principal. Otros, como bunq, están diseñados específicamente para expatriados y estilos de vida sin fronteras.
Desglosemos los cuatro grandes.
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Wise: Transferencias rápidas y baratas, pero no es un banco completo con cuenta corriente
Wise no es en realidad un banco adecuado. No tiene la licencia requerida y no está regulado como un banco. Wise ofrece muchas características que los bancos también ofrecen y es una forma confiable de transferir y recibir dinero. Es transparente con las tarifas y ofrece buenos tipos de cambio. También es increíblemente simple transferir diferentes tipos de moneda y puedes mantener saldos en diferentes monedas. Las cuentas de Wise pueden recibir depósitos directos de empleadores o clientes, lo que resulta conveniente para los expatriados al gestionar pagos e ingresos de forma remota.
Pros:
Excelente para el intercambio de divisas
Estructura de tarifas transparente
Buena para freelancers pagados en múltiples monedas
Puede recibir depósitos directos de empleadores o clientes, lo cual es útil para expatriados
Contras:
No es un banco con licencia en la UE (sin protección de depósitos)
Sin interés en ahorros ni banco de servicio completo
Soporte limitado y sin cuentas conjuntas o de crédito
Veredicto: Wise es un buen compañero pero no es ideal como tu banco principal en la UE. Bueno para transferencias, no para todo lo demás.
Revolut: Lleno de características, pero inconsistente
Revolut ha crecido rápidamente al ofrecer una aplicación elegante llena de beneficios: tarjetas de débito de metal, comercio de acciones, criptomonedas y herramientas de presupuesto. Está licenciado en Lituania y disponible en toda la UE. Puedes mantener múltiples monedas, y ofrecen algunos beneficios de viaje como seguros. Los planes premium de Revolut también incluyen otras características como seguimiento de puntaje de crédito, acceso a salas de aeropuertos y seguro de viaje adicional. Agregando más valor para los usuarios.
Pros:
Excelente billetera y tarjeta multi-moneda
Opciones de criptomonedas y acciones
Interfaz de aplicación fuerte
Contras:
Precios escalonados con características clave bloqueadas detrás de muros de pago
Típicamente menos competitivos en tarifas
Congelaciones de cuentas o revisiones de cumplimiento son quejas comunes
Veredicto: Genial para viajeros digitales, pero demasiado impredecible para depender de él como tu cuenta principal. Especialmente para salarios entrantes o pagos de alquiler.
N26: Simple, elegante, pero limitado para quienes se mueven
N26 fue uno de los primeros neo bancos en Europa y sigue siendo una opción sólida, especialmente para personas que viven a largo plazo en Alemania o Francia. Ofrece una aplicación limpia, cuentas en euros estándar y una variedad de planes de pago con beneficios premium. Algunas cuentas de N26 tienen una tarifa de servicio mensual, pero esta suele ser más baja que los bancos tradicionales. Mantener ciertos saldos o cumplir con criterios específicos puede incluso ayudarte a evitar o reducir esta tarifa.
Pros:
Banco alemán con licencia con protección de depósitos de €100k
Aplicación fácil de usar
Disponible en inglés y varios otros idiomas
Contras:
Algunos pasaportes no son compatibles.
Flexibilidad limitada si cambias de país con frecuencia
Veredicto: Ideal para expatriados que planean quedarse en un solo país, particularmente Alemania. Si eres móvil, es menos conveniente de lo que debería ser.
bunq: El banco más amigable para expatriados en Europa
Fundado en los Países Bajos, bunq está diseñado para personas en movimiento. Ya seas un estudiante que estudia en el extranjero, un nómada digital explorando nuevos destinos o un profesional mudándose con frecuencia. bunq ofrece la flexibilidad que necesitas. Como uno de los neo bancos más adaptables en Europa, bunq facilita la gestión de tus finanzas, sin importar a dónde te lleve la vida.
Pros:
Construido específicamente para usuarios internacionales
Herramientas inteligentes de presupuestación
Totalmente asegurado hasta €100k
Banco ecológico con árboles plantados por uso regular.
Acceso a múltiples cuentas vinculadas
Contras:
Solo puedes retirar dos veces al mes en el plan gratuito.
Planes premium hasta €18.99/mes
Algunos pueden encontrar la interfaz de la aplicación un poco abrumadora al principio
Veredicto: La mejor opción para cualquiera que se mueva con frecuencia dentro de la UE. bunq combina flexibilidad, seguridad y características listas para viajar en una sola cuenta. Es la solución más completa para expatriados europeos modernos.
Comparación lado a lado
Característica | Wise | Revolut | N26 | bunq |
Licencia de banco en la UE | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
Protección de depósitos | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
Plan gratuito disponible | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Residencia requerida | Sí | Sí | Sí | Sí* |
Soporte multi-divisa | ✅ | ✅ | ✅** | ✅ |
Acesso a cajeros automáticos | Limitado | Bueno | Limitado | Excelente |
Mejor para… | Transferencias | Viajes | Expatriados de un solo país | Movimientos frecuentes |
*Se requiere prueba de dirección, pero no tiene que ser local o permanente.
**En asociación con Wise
Incluso los bancos digitales pueden sorprenderte con costos inesperados. Antes de abrir tu cuenta, es inteligente mirar más allá de los anuncios llamativos y verificar los términos. Aquí tienes lo que debes saber al menos sobre algunas de las otras tarifas.
Wise: Pagarás una pequeña tarifa transparente por cada transferencia y conversión de divisas. Los retiros de cajeros automáticos son gratuitos hasta €200 por mes, con una tarifa del 1.75% después.
Revolut: El plan gratuito tiene retiros limitados gratis de cajeros automáticos de €200/mes, después de eso verás una tarifa de cajero. El intercambio de divisas es gratuito hasta €1,000/mes. Después de eso, se aplica una tarifa del 1%. Los planes premium aumentan estos límites, pero vienen con un costo.
N26: Los retiros de cajeros automáticos gratuitos son limitados, especialmente fuera de la zona euro. Espera tarifas si viajas a menudo. Los retiros en moneda extranjera vienen con un recargo del 1.7%. Solo las cuentas premium obtienen más flexibilidad.
bunq: Los retiros de cajeros automáticos están limitados según tu plan. Los planes gratuitos tienen un costo de €2.99 por transacción. Los planes premium ofrecen 6 transacciones gratuitas por mes. Retiros adicionales o transacciones no euro desencadenan tarifas extra.
Si estás haciendo muchos pagos en el extranjero o retirando efectivo con frecuencia, estos pequeños cargos se acumulan rápidamente. Mantén un ojo en los términos de tu cuenta o podrías sorprenderte al final del mes. Recuerda, la mejor manera de ahorrar dinero es entender exactamente lo que pagarás y elegir el plan que se adapte a tu estilo de vida.
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¿Qué tipo de expatriado eres? Encuentra el mejor banco para tus necesidades únicas
¿Nuevo en el país o no residente?
bunq es tu mejor opción si te mudas a Europa por primera vez. Puedes registrarte para una cuenta antes de que llegues. No necesitas esperar hasta que tengas documentos locales como un comprobante de domicilio o un contrato de trabajo. Es perfecto para comenzar rápidamente y sin complicaciones.
¿Viajero frecuente o nómada digital?
Para aquellos que siempre están en movimiento, bunq también es una gran opción. Te permite gestionar fácilmente tus finanzas a través de fronteras sin demoras o complicaciones innecesarias. No importa si estás explorando diferentes países cada mes o trabajando a distancia desde cualquier lugar, la aplicación móvil de bunq te permite gestionar tus finanzas desde cualquier parte del mundo. Bunq está diseñado para adaptarse a tu estilo de vida para que puedas enfocarte en tu vida.
¿Te estás estableciendo a largo plazo en un país europeo?
Si planeas establecerte y construir una vida en un país específico de la UE como Alemania o Francia, N26 es una gran opción. Es fácil de usar, confiable y está diseñado para expatriados que desean una solución bancaria simple. N26 también ofrece varias cuentas de ahorro para ayudar a los expatriados a construir ahorros a lo largo del tiempo. Perfecto para gestionar gastos diarios, construir ahorros y sentirte cómodo en tu nuevo hogar.
¿Solo necesitas transferencias?
Si tu enfoque principal es enviar dinero internacionalmente, Wise es el camino a seguir. Es rápido, asequible y está diseñado específicamente para transferencias internacionales. Los fondos enviados con Wise a menudo se acreditan a la cuenta del destinatario rápidamente después de la transferencia. Esto lo convierte en una opción confiable para pagos puntuales. Aunque no es ideal como tu cuenta bancaria principal, Wise es excelente para transferencias de dinero rápidas y rentables donde sea que lo necesites.
¿Puede tu banco digital ayudarte a hacer crecer tu dinero?
Cuando vives en el extranjero, simplemente tener una cuenta corriente no siempre es suficiente. Quieres que tu dinero trabaje para ti sin importar dónde estés. Muchos bancos digitales ahora ofrecen una gama de productos de inversión diseñados para ayudar a los expatriados a alcanzar sus metas de ahorro y construir riqueza internacionalmente. Desde cuentas de corretaje hasta cuentas de jubilación, estas opciones se pueden gestionar completamente a través de la banca en línea o una aplicación de banca móvil. Dándote acceso completo y seguro a tus inversiones desde cualquier parte del mundo.
También es importante buscar bancos que no cobren tarifas por transacciones extranjeras en tus actividades de inversión, ya que estas pueden afectar rápidamente tus rendimientos. Antes de abrir una cuenta, tómate el tiempo para comparar las opciones de inversión, requisitos de saldo mínimo y estructuras de tarifas que ofrecen diferentes bancos digitales. La elección correcta te ayudará a hacer crecer tu dinero y alcanzar tus metas de ahorro.
¿Necesitas un banco tradicional?
Si bien los bancos digitales ofrecen velocidad, flexibilidad y conveniencia, los bancos tradicionales aún desempeñan un papel importante. Especialmente si planeas establecerte a largo plazo. Podrías preguntarte si realmente necesitas una cuenta
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